Avec l'explosion des achats en ligne, de nombreuses entreprises mettent en place des boutiques numériques pour accepter les paiements en ligne et booster leurs ventes. Mais une fois le paiement effectué, comment l'argent vous parvient-il ?
Que vous souhaitiez développer votre boutique physique pour accepter des paiements en ligne ou créer une nouvelle entreprise, il est important de comprendre comment sont traités les paiements en ligne : quels sont les acteurs, comment recevoir vos paiements et quels sont les frais de traitement applicables. Ainsi, vous disposerez d'un plan adapté à vos besoins et à ceux de votre entreprise.
Dans ce guide, découvrez les principes de base du traitement des paiements pour les sites web et les opérations e-commerce, son fonctionnement et ses nombreux avantages.
Pour s'imposer sur le marché, les entreprises doivent intégrer des solutions de paiement en ligne simplifiées. En bref, le traitement des paiements en ligne fait référence à la manière dont l'argent est transféré de votre client à votre entreprise.
Cela peut paraître simple, mais le traitement des paiements par carte bancaire comporte de nombreux éléments variables, que ce soit en ligne, par téléphone ou même en point de vente. D'un côté, vous êtes le propriétaire de l'entreprise ou du compte marchand. De l'autre côté, il y a votre client. Et entre les deux, il y a la technologie qui vous relie tous les deux.
La principale variable du traitement des paiements en ligne est le marchand, en l'occurrence, vous ou votre entreprise. Cependant, pour accepter les paiements par carte bancaire en ligne, vous devrez probablement vous associer à l'un des nombreux fournisseurs de comptes marchands disponibles, comme notre compte marchand PayPal.
Ce compte marchand (parfois appelé acquéreur) accepte les paiements en votre nom et les dépose sur un compte marchand professionnel qu'il fournit. Par exemple, vous pouvez accepter des paiements en ligne avec PayPal.
Vous vous demandez ce qu'est une société de traitement des paiements ? Les sociétés de traitement des paiements (ou services de compte marchand) se chargent de toutes les tâches complexes liées au traitement des paiements en ligne, depuis la transmission de la transaction sur le réseau de traitement jusqu'à l'envoi du relevé de facturation, en passant par les relations avec votre banque pour vous assurer de recevoir votre paiement. En d'autres termes, tout ce qu'il faut pour traiter les paiements en ligne.
Souvent, par souci de simplification, votre banque est également votre société de traitement des paiements en ligne.
Une passerelle de paiement est l'une des technologies utilisées dans le traitement des paiements en ligne qui vous permet, à vous et à votre client, d'effectuer des transactions. Chez nous, il s'agit de la solution gateway de paiement PayPal. C'est un logiciel qui relie le panier d'achat de votre site au réseau de traitement.
Pour payer vos biens et services, vos clients ont généralement besoin d'une carte bancaire. L'établissement financier qui approuve la carte (et qui leur prête les fonds nécessaires pour vous payer) est "la banque émettrice".
Les systèmes de paiement en ligne offrent des transactions pratiques, rapides et sécurisées, ce qui permet d'améliorer l'expérience client, d'assurer une gestion efficace et de bénéficier de capacités d'intégration utiles.
Adopter ces systèmes peut optimiser le traitement des paiements et contribuer à la croissance et à la réussite d'une entreprise à l'ère numérique.
En voici les avantages :
Les systèmes de traitement des cartes en ligne offrent aux clients un moyen pratique et accessible d'effectuer des achats depuis leur domicile ou en déplacement. Il n'est plus nécessaire de se rendre en magasin ou d'avoir de l'argent liquide sur soi : l'expérience de paiement devient simple et fluide.
En acceptant les paiements en ligne, les entreprises peuvent toucher une clientèle plus large, au-delà de leur environnement proche. Les plateformes en ligne permettent aux entreprises de s'adresser à des clients de différentes régions, voire de différents pays.
Les paiements en ligne sont généralement traités rapidement, ce qui permet d'accélérer les transactions par rapport aux modes de paiement traditionnels.
Les systèmes de paiement en ligne sont souvent dotés de mesures de sécurité avancées pour protéger les informations des clients.
Les systèmes de paiement en ligne offrent aux clients une interface transparente et simple d’utilisation pour effectuer des transactions, grâce à des fonctionnalités telles que l'enregistrement des informations de paiement, les achats en un clic et les options de facturation récurrente automatisée.
De nombreux systèmes de traitement des paiements en ligne s'intègrent à d'autres logiciels et systèmes d'entreprise, tels que les plateformes e-commerce, les systèmes de gestion des stocks et les systèmes de gestion de la relation client (CRM).
En tant que chef d'entreprise, il est essentiel de savoir exactement en quoi consiste le traitement des paiements en ligne, c'est-à-dire comment l'argent passe de votre client à votre entreprise.
Le traitement des paiements en ligne se fait en deux étapes : l'autorisation (approbation de la vente) et le règlement (versement de l'argent sur votre compte).
En ce qui concerne le traitement des paiements par carte, voici les étapes du processus d'autorisation :
Dans la plupart des cas, toutes les étapes sont effectuées en une ou deux secondes.
Les fonds sont à présent à votre disposition.
Le règlement peut prendre quelques jours. Parfois, votre banque vous permet d'accéder à votre argent avant même qu'il ne lui soit envoyé. Elle peut également conserver sur votre compte une partie de la somme que vous ne pouvez pas toucher, au cas où le client retournerait l'article plus tard (ce que l'on appelle une réserve de paiement).
Nous avons vu comment les paiements sont effectués, voyons à présent combien cela coûte. Comme vous l'avez peut-être deviné, tous ceux qui interviennent dans la transaction veulent obtenir une compensation, y compris la banque émettrice, l'association des cartes bancaires (Visa, Mastercard, etc.), la banque du marchand et la société de traitement des paiements.
Au minimum, pour chaque transaction traitée, vous payez des frais de traitement des paiements à quatre reprises :
En général, les trois premières catégories de frais (les pourcentages) sont additionnées et indiquées comme un taux unique, tandis que les frais de transaction sont indiqués séparément, comme ceci : x % + [frais de transaction en €].
La plupart des tarifs sont généralement classés dans l'une des trois catégories suivantes :
Tous les frais et taux mentionnés dans cet article sont des exemples donnés à titre d'illustration uniquement et ne sont pas représentatifs de la tarification réelle de PayPal. Pour plus d'informations sur les frais PayPal en vigueur pour les marchands, veuillez consulter la page Tarification PayPal.
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