Une opposition bancaire peut se produire quand une petite entreprise vend en ligne. Lisez notre article pour en savoir plus sur les oppositions bancaires et comment les éviter.
En tant que marchand, vous avez sans doute déjà eu affaire à des oppositions bancaires. Il s'agit d'un aspect normal et souvent inévitable de la gestion d'une entreprise. Toutefois, comprendre les raisons des oppositions bancaires peut vous permettre d'en réduire le nombre et de les gérer de manière efficace.
Une opposition bancaire peut se décrire comme une annulation de transaction, qui se produit lorsqu'un client contacte son émetteur de carte bancaire et demande le remboursement d'une transaction.
Dans cet article, découvrez ce qu'est une opposition bancaire, son fonctionnement, les différents types d'oppositions et comment les éviter.
Une opposition bancaire se produit lorsqu'une personne signale ou conteste un prélèvement auprès de l'émetteur de sa carte bancaire, entraînant un remboursement.
Les oppositions bancaires sont généralement initiées par l'acheteur. Bien qu'aucuns frais d'opposition ne lui incombent, l'acheteur doit signaler un litige dans un délai précis, généralement entre 60 et 120 jours après la date de l'opération.
Voici un exemple d'opposition bancaire : supposons qu'un acheteur commande un grand miroir de deux mètres de haut avec sa carte bancaire. Une semaine plus tard, le miroir arrive brisé. Le client décide alors de déposer une demande d'opposition auprès de la banque qui a effectué la transaction – dans ce cas, l'émetteur de la carte.
Si la demande est approuvée, le client reçoit le montant intégral sur son moyen de paiement initial. Toutefois, si le marchand n'est pas d'accord avec ce qui est indiqué dans le litige, il peut le contester.
Qu'est-ce qu'une contestation de paiement ? Avant d'aborder les spécificités de l'opposition bancaire, il est utile de comprendre certains termes courants que vous pouvez rencontrer au cours du processus :
Que signifie contester une transaction ? Bien que les oppositions et les remboursements impliquent tous deux la restitution de fonds pour une transaction, il existe des différences majeures.
Les remboursements sont toujours effectués par le marchand et sont considérés comme volontaires. En effectuant un remboursement, le client et le marchand n'ont pas besoin d'impliquer l'émetteur de la carte.
Dans le cas du miroir, l'acheteur peut contacter directement le marchand pour demander le remboursement de l'article endommagé. Si le marchand accepte, l'acheteur recevra le remboursement sur son moyen de paiement initial quelques jours plus tard.
Toutefois, si l'acheteur a du mal à joindre le marchand ou si ce dernier conteste la réclamation, l'acheteur peut alors porter le litige devant la société émettrice de sa carte pour qu'elle procède à une opposition.
Les motifs des oppositions sont nombreux, par exemple lorsqu'un client :
Pour vous aider à éviter et à prévenir les cas potentiels d'oppositions bancaires, renseignez-vous sur les litiges.
Que se passe-t-il en cas d'opposition bancaire ? Si elles peuvent varier selon l'émetteur de la carte, les étapes d'une opposition bancaire sont généralement les suivantes :
Les oppositions impactent non seulement votre résultat net, mais aussi votre entreprise :
Il existe des moyens d'obtenir gain de cause lors des contestations de paiement. Découvrez comment gérer les oppositions bancaires.
Bien qu'il n'existe pas de données précises sur la fréquence à laquelle les marchands obtiennent gain de cause lors d'une opposition bancaire, les taux dépendent des facteurs suivants :
La Protection contre les oppositions bancaires peut contribuer à minimiser l'impact financier des oppositions bancaires. Des outils permettent en effet de détecter les fraudes, de réduire les obstacles rencontrés par les clients et de répondre aux questions des titulaires de cartes bancaires.
En savoir plus sur les solutions de gestion des risques.
Aussi appelée fraude amicale, la fraude par opposition bancaire se produit lorsqu'un client achète des articles en ligne avec une carte bancaire et conteste ensuite le prélèvement auprès de sa banque, même sans raison légitime.
Voici un exemple : quelqu'un achète un miroir en ligne et le reçoit, mais affirme plus tard que le miroir ne lui a jamais été livré. Il lance alors une demande de remboursement frauduleuse afin d'obtenir un remboursement tout en conservant le miroir.
Les fraudes amicales peuvent être accidentelles ou involontaires. Par exemple, le client peut ne pas reconnaître le nom de l'entreprise sur la facture et contester la transaction pour fraude.
Comprendre la légitimité de ce type de litiges peut s'avérer essentiel dans la manière dont vous répondez à une demande d'opposition, et vous aider à prévenir les oppositions bancaires en tant que marchand.
Une opposition sur carte de crédit est une contestation initiée par un titulaire de carte de crédit par l'intermédiaire de sa banque émettrice ou de la société émettrice de la carte de crédit. Après examen du litige, la transaction peut être annulée.
Contrairement à ce qu'indique son nom, une opposition pour rejet de prélèvement n'est pas une opposition. Les clients reçoivent une notification d'opposition s'ils n'ont pas les fonds nécessaires sur leur compte pour couvrir un prélèvement ou le montant d'un chèque.
Même si vous gagnez un litige lié à une opposition bancaire, votre taux d'opposition bancaire peut être affecté. C'est pourquoi il est essentiel d'essayer de prévenir les oppositions en amont en :
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