Carte bancaire perdue ou volée : les étapes cruciales à suivre

Impossible de remettre la main sur sa carte bancaire ? En cas de perte ou de vol, il faut agir vite, afin d'éviter que des retraits ou paiements frauduleux soient effectués, mais aussi de remplacer rapidement ce moyen de paiement, le préféré des Français¹.

Signaler le vol immédiatement

En cas de carte perdue ou volée, le premier réflexe à avoir est de contacter sa banque pour faire opposition. Cela permettra de s'assurer qu'il ne sera pas possible pour un tiers d'effectuer de paiements ou de retraits, en particulier s'il s'agit d'une carte volée.

Pour faire opposition, il est possible d'appeler directement son conseiller bancaire habituel. Il existe aussi un service interbancaire d'opposition à carte bancaire, disponible 7 jours/7 et 24h/24, accessible au 0 892 705 705 (numéro surtaxé)².

Vérifier ses transactions et notifier les autorités

Même après avoir fait opposition, il est préférable de vérifier que des paiements ou retraits frauduleux n'ont pas été effectués suite à la perte ou au vol de la carte. Pour cela, il suffit d'accéder à ses comptes et de passer en revue les dépenses du jour en question, mais aussi des jours suivants. En effet, certaines opérations peuvent ne pas être visibles immédiatement sur le relevé de compte.

Si des sommes ont été débitées, il faut alors signaler la fraude à sa banque. Si elle a également été signalée à la police ou à la gendarmerie, le récépissé doit être joint au dossier. Pour être remboursé, il faut signaler la fraude au plus tard 13 mois après la date du débit, ou 70 jours si le paiement frauduleux a été effectué en dehors de l'Espace économique européen³.

La réglementation impose aux banques de rembourser immédiatement la somme débitée et, le cas échéant, les agios ayant été prélevés, que le détenteur de la carte dispose ou non d'une assurance spécifique⁴.

Remplacer sa carte bancaire

Bloquer la carte bancaire perdue ou volée constitue une première étape : il faut ensuite demander une nouvelle carte bancaire. Pour cela, il suffit d'en faire la demande auprès de son établissement bancaire. Si la fraude a été signalée par téléphone à son conseiller habituel, il ou elle aura certainement déjà proposé le remplacement.

Si demander une nouvelle carte est rapide, la recevoir peut en revanche prendre quelques jours. Pour effectuer des paiements pendant ce délai, plusieurs options sont possibles :

• Utiliser des applis de paiement mobiles qui sont liées à un compte et non à une carte bancaire.
• Retirer du liquide au guichet de son agence ou d'une autre agence de sa banque, muni d'une pièce d'identité.

Gérer ses paiements automatiques et abonnements

Avec une nouvelle carte, il peut être nécessaire de faire quelques ajustements concernant ses paiements automatiques et abonnements.

Les espaces client des banques, comme les portefeuilles numériques, disposent généralement d'une option pour visualiser ses prélèvements automatiques. Il est également possible de réaliser cette vérification manuellement, en listant les paiements récurrents visibles sur le relevé bancaire.

Une fois cette liste mise à jour, il est possible de changer ses détails de paiement service par service. Certains prélèvements peuvent être liés directement à un compte bancaire et donc ne pas nécessiter d'ajustement.

Dans le cas d'un abonnement comme d'un prélèvement, il est probable que les fournisseurs de service tentent de joindre rapidement l'abonné si les données de paiement ne sont plus à jour. En cas d'oubli, il sera donc possible de régulariser la situation, ou d'annuler la souscription à ce moment-là.

Faire un compte rendu écrit

Si passer par téléphone est le plus rapide pour lancer les démarches en cas de carte bancaire perdue ou volée, il est toujours bon de garder une trace écrite de sa demande, notamment en cas de litige avec sa banque pour le remboursement.

Pour cela, il est possible de tout simplement faire un compte rendu de la situation, soit par e-mail, soit par courrier recommandé. Ce document devrait dans l'idéal rappeler :

• Les circonstances du vol ou de la perte.

• Le numéro du compte concerné.

• Le montant total du préjudice.

• La liste des transactions frauduleuses effectuées, incluant les dates et les montants.

• Le montant des agios ayant été appliqués par la banque, le cas échéant.

Légalement, la réglementation autorise une banque à demander une indemnité plafonnée à 50 euros à son client, en cas de carte bancaire perdue ou volée⁵. Toutefois, elle ne peut demander une telle somme si :

• L'opération frauduleuse n'était pas sécurisée (par exemple, par la demande d'un code pin).

• Le client ne pouvait pas détecter le vol ou la perte avant la transaction frauduleuse.

• La perte ou le vol est dû à un manquement de la banque, d'un de ses salariés ou d'un de ses prestataires.

En cas de litige avec sa banque, il est possible de contacter le médiateur bancaire⁶.

Que faire pour se protéger contre la fraude dans le futur ?

Pour éviter d'être victime de fraude en cas de carte bancaire perdue ou volée, il est conseillé d'opter pour l'authentification renforcée pour réaliser ses paiements, quand cela est possible. Un fraudeur qui doit rentrer un code envoyé par sms au porteur de carte aura plus de difficultés à aller au bout de la transaction. Éviter l'utilisation directe de la carte bancaire peut aussi être une protection contre la fraude.

Les portefeuilles numériques permettent ainsi de payer sans carte, grâce à son mobile, et de limiter l'exposition de ses coordonnées bancaires. Un porte-monnaie électronique permet également de suivre ses dépenses de près, et donc de repérer rapidement les transactions douteuses.