Réaliser des paiements ou retraits à l’étranger n’a jamais été aussi simple. De nombreuses cartes bancaires permettent aujourd’hui de payer sans problème en dehors de son pays d’origine, sans avoir besoin de changer ses devises. Comment savoir si sa carte peut être utilisée sans problème à l’étranger ? Que faire dans le cas contraire ? Réponses dans ce guide complet.
Pour réaliser un paiement en dehors de son pays d’origine, il faut détenir une carte bancaire internationale. Ce type de carte permet d’effectuer des transactions à l’étranger, mais aussi de bénéficier d’autres services comme certaines assurances, notamment d’annulation ou de rapatriement.1
Aujourd’hui, de nombreuses cartes peuvent être utilisées à l’étranger et sont donc de facto des cartes bancaires internationales, mais les conditions varient en fonction des types de cartes. Plusieurs éléments peuvent être différents d’une carte à une autre, comme :
Les conditions d’utilisation de chaque carte bancaire sont définies par un contrat signé au moment de la souscription.2 À tout moment, il est possible de se référer à ce contrat pour obtenir le détail des types de transactions possibles mais aussi des frais associés.
Si la carte est déjà utilisable à l’international mais qu’il est nécessaire de, par exemple, relever les plafonds de dépense pendant la durée du voyage, il est possible de contacter son conseiller pour adapter ces montants.3 Dans tous les cas, un conseiller pourra renseigner son client sur les possibilités offertes par sa carte.
Pour obtenir une carte bancaire qui pourra être utilisée à l’étranger, il est possible de se tourner vers les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néobanques. Chaque établissement propose des prestations différentes, et certains demandent à leurs clients un niveau de revenu minimum pour ouvrir un compte.
Pour cette raison, il faut bien lister ses priorités pour choisir l’offre la plus adaptée : la carte servira-t-elle principalement à réaliser des paiements ? Des retraits ? De quel montant et pour un séjour de quelle durée ? Une assurance est-elle utile ? Une fois ces questions traitées, il peut être judicieux de comparer en ligne les offres de cartes bancaires internationales pour trouver la solution qui correspondra le mieux à sa situation.
La carte bancaire virtuelle est également une solution intéressante. Cette carte de paiement dématérialisée est proposée par un nombre grandissant de banques et comporte de nombreux avantages. Elle est totalement sécurisée et utilisable instantanément, sans avoir à attendre une réception par courrier, ce qui la rend idéale pour les voyages imprévus. Toutefois, elle ne permet pas encore de réaliser tous types de transactions. Les retraits aux distributeurs automatiques, par exemple, ne sont pas possibles avec une telle carte.
Pour utiliser sa carte bancaire à l’étranger en toute sérénité, il est conseillé de prévenir sa banque avant de partir, afin qu’elle n’identifie pas une transaction à l’étranger comme une tentative de fraude et ne bloque la carte.
Il est aussi utile de vérifier les frais associés aux paiements à l’étranger ainsi que les plafonds de dépenses éventuels. Les cartes bancaires internationales sont toutes associées à des tarifs potentiellement différents, en fonction de chaque banque, mais aussi de chaque gamme de carte.
Depuis 2018, les banques ont l’interdiction d’appliquer des frais supplémentaires sur les paiements par carte réalisés dans la zone euro,4 mais ce n’est pas le cas pour les paiements hors zone euro.
Obtenir du liquide en passant par un distributeur automatique comporte des contraintes similaires. Des frais et des plafonds spécifiques s’appliquent, qui peuvent varier d’une banque à l’autre et selon le type de carte.5 La réglementation interdit les surcoûts sur les retraits dans la zone euro,6 mais des frais additionnels peuvent s’appliquer pour retirer de l'argent à l'étranger hors zone euro.
J'ai perdu ma carte bancaire à l'étranger : comment réagir ?
La première chose à faire est de contacter sa banque afin d’effectuer les démarches nécessaires. Plusieurs actions sont ensuite possibles7 :
Pour agir en amont et limiter les risques de perte ou de vol, il est possible d’enregistrer sa carte sur un portefeuille virtuel, qui permettra de payer avec son téléphone. De plus en plus de banques proposent en outre une option de verrouillage de la carte bancaire en ligne ou via l’application mobile. Cela permet de la réactiver si elle est retrouvée, et donc de limiter les démarches d’opposition.
Se procurer un produit seulement disponible dans son pays d’origine, ou encore soutenir un artiste ou un créateur d’une autre nationalité : plusieurs raisons peuvent pousser un client à réaliser un achat à l’étranger en ligne. Dans ce cas, il est important de s’assurer que le site est sécurisé et le prestataire fiable, car il sera plus difficile d’obtenir un service après-vente en cas de problème.
Il est aussi important de vérifier si des taxes supplémentaires s’appliquent. Pour les produits achetés en ligne hors Union européenne, la TVA s’applique sur tout achat, ainsi que des droits de douane lorsque le montant de l’achat est supérieur à 150 euros.8
PayPal est une option idéale pour acheter des produits en ligne depuis un site situé à l’étranger. Il permet de sécuriser la transaction en gardant confidentielles les données bancaires, et permet pour certains achats, de fractionner le paiement. PayPal est aussi très utile pour envoyer de l’argent à l’étranger, simplement, rapidement, et pratiquement partout dans le monde.
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