De plus en plus populaire en France, la carte de débit prépayée séduit par sa versatilité et sa praticité. Parfaite pour ceux qui ne désirent pas ou ne peuvent pas ouvrir un compte bancaire traditionnel, elle est aussi un excellent outil pour la gestion budgétaire.
Voici un aperçu des utilisations, avantages et aspects juridiques de ces cartes.
Dotée d'un montant préétabli et souvent rechargeable, la carte de débit prépayée offre la possibilité d'effectuer des achats ou des retraits jusqu'à épuisement du solde disponible.
De nos jours, ces cartes prépayées sont aisément accessibles. On peut les acquérir en ligne, chez un buraliste, ou dans une banque, et les utiliser dans divers commerces, que ce soit en France ou à l'international. Tout comme une carte bancaire traditionnelle, une carte de débit prépayée peut être ajoutée à son portefeuille électronique.
La caractéristique distinctive d'une carte prépayée est qu'elle permet de dépenser uniquement la somme chargée dessus, excluant tout risque de découvert.
Pour s'en servir, il est nécessaire de créditer un montant en amont. Légalement, le solde total ne doit pas excéder 10 000 euros, bien que les émetteurs puissent imposer un seuil moindre. La recharge mensuelle est plafonnée à 1 000 euros par la loi. De même, les retraits en liquide sont limités à 1 000 euros par mois.1
Il est possible de recharger une carte prépayée :
Une fois que la carte est chargée, il est possible de réaliser toutes sortes de transactions : payer en magasin ou sur Internet, réaliser des retraits, envoyer de l'argent en ligne. A chaque opération, la somme est déduite du solde restant.
Pour comprendre comment fonctionne une carte prépayée, il faut également avoir en tête les différents frais applicables. En plus du prix d'achat de la carte, les émetteurs imposent généralement des frais pour la recharger ainsi que des frais de gestion mensuels. Il n'est pas rare que des frais soient également prélevés à chaque transaction.
Les principaux utilisateurs de cartes prépayées sont les suivants :
Avant de faire un choix, il est judicieux de faire un comparatif des cartes bancaires prépayées. Il en existe plusieurs types :
La principale différence entre carte de débit et carte prépayée est le lien entre la carte et un compte bancaire. Une carte classique sera toujours reliée à un compte, et les transactions effectuées seront débitées de ce compte.
A l'inverse, même rattachée à un compte bancaire, une carte prépayée reste indépendante. La somme créditée sur la carte est la seule qui puisse être dépensée. La carte prépayée est un moyen flexible de payer en ligne ou en magasin, en maîtrisant ses dépenses.
Tout moyen de paiement a des bénéfices et des contraintes. Les principaux avantages de la carte prépayée sont :
Les inconvénients de la carte de débit prépayée sont l'absence de services bancaires, en particulier lorsqu'elle n'est pas rattachée à un compte et l'application de plafonds sur les opérations, notamment dans le cas des cartes anonymes.
Il n'existe pas à proprement parler de loi sur les cartes prépayées, mais leur utilisation est encadrée par le Code monétaire et financier. Celui-ci fixe les plafonds évoqués précédemment, et a été modifié par décret en 2016 afin de renforcer la lutte contre le financement du terrorisme.2
Depuis cette date, une pièce d'identité doit être présentée pour tout paiement d'un montant supérieur à 250 euros sur une période de 30 jours, ainsi que pour utiliser une carte à l'étranger.
La carte de débit prépayée est un moyen efficace de gérer son budget et de se protéger de la fraude en ligne. Comme une carte classique, elle peut être ajoutée à un digital wallet (portefeuille numérique) comme celui de PayPal et être utilisée pour les transactions quotidiennes, prélèvements, retraits et achats.
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