En 2022, les prélèvements automatiques représentaient 16,7% des transactions en France,1 se positionnant ainsi comme le troisième moyen de paiement privilégié des Français, après les paiements par carte et par virement. Regrouper ses prélèvements sur un même compte a de nombreux avantages, en premier lieu la simplicité et la praticité. Dans quels cas privilégier le prélèvement automatique ? Quels sont les bénéfices et les risques de cette solution ? Réponses ci-dessous.
La domiciliation bancaire consiste à choisir le compte bancaire sur lequel vos revenus, tels que les salaires, les retraites et autres prestations sociales, seront versés. De même, pour les dépenses, la domiciliation permet de désigner le compte à partir duquel seront effectués les prélèvements bancaires divers2.
Ces prélèvements peuvent être ponctuels ou réguliers. Ils sont en général mis en place au moment de la souscription à un service, comme avec un fournisseur d'énergie ou de téléphone, ou pour le paiement des impôts. Le contrat signé autorise alors le créancier à prélever les fonds nécessaires directement sur le compte bancaire du client.
L'espace unique de paiement en euros (SEPA)3 vise à simplifier les paiements au sein de l'espace européen. Il permet d'utiliser trois moyens de paiement, à savoir le virement, le prélèvement et le paiement par carte, partout dans l'Union européenne, l'Espace économique européen, le Royaume-Uni, la Suisse, l'Andorre, Monaco, Saint-Marin et le Vatican.
La domiciliation SEPA permet de mettre en place le prélèvement bancaire dans les pays listés ci-dessus, sans avoir besoin d'un compte domicilié dans le pays du créancier.
Lorsqu'une personne choisit le prélèvement bancaire, elle signe généralement un mandat de prélèvement avec le créancier. Ce mandat autorise le prestataire de services à prélever un montant spécifié à l'avance. Il est particulièrement pratique pour les paiements réguliers, tels que mensuels ou trimestriels. Ces paiements se font donc par prélèvement automatique.
Le créancier a l'obligation d'informer le client sur le montant qui sera débité de son compte bancaire et la date à laquelle le prélèvement sera effectif, au moins 14 jours avant la date prévue du débit2. À cet effet, le créancier peut envoyer à son client un échéancier ou un avis de prélèvement. Les fonds sont ensuite automatiquement transférés depuis le compte du client vers celui du créancier.
Une solution simple et pratique, le prélèvement bancaire automatique simplifie la gestion des paiements réguliers. Grâce au prélèvement automatique, il n'est plus nécessaire de payer chaque créancier manuellement ni de se souvenir de toutes les dates de paiement.
Le risque d'un paiement tardif est très faible lorsqu'un client met en place un prélèvement automatique. Ainsi, les frais de retard qui affectent le budget du client, pourraient être évités.
Grâce au prélèvement automatique, il est possible d'établir un budget en prenant en compte toutes les dépenses régulières, souvent inévitables. Le client sait à l'avance le montant qui sera prélevé chaque mois, ce qui facilite la gestion des finances au quotidien.
Erreurs de facturation
Il est essentiel de vérifier régulièrement ses comptes afin de détecter d'éventuelles erreurs. En cas de constat d'une erreur, il est impératif de contacter rapidement le créancier pour résoudre la situation. De plus, il est possible de contester un prélèvement auprès de sa banque2.
Suivi des dépenses plus difficile
Avec les paiements automatiques, le suivi des dépenses peut être plus complexe. Il est primordial de contrôler régulièrement et attentivement ses factures ainsi que les débits correspondants pour maintenir une bonne gestion financière.
Risque de fraude
Bien que les mandats de prélèvement soient généralement sécurisés, il existe un risque de fraude. Si une activité suspecte est repérée, il vaut mieux en informer sa banque le plus rapidement possible, ainsi que les créanciers concernés.
Pour le mettre en place, le créancier envoie à son client un ordre de prélèvement automatique. Ce dernier doit le remplir et le renvoyer, accompagné de ses coordonnées bancaires2.
Pour annuler un ordre de prélèvement automatique, il suffit d'envoyer un courriel ou une lettre au créancier ainsi qu'à sa banque. Aucune explication n'est requise.
Passer par PayPal est aussi un moyen alternatif de gérer ses paiements récurrents, avec la possibilité de mettre en place des paiements automatiques.
Bien que le prélèvement automatique soit très pratique et peut éviter les retards de paiement, il est important de continuer à surveiller ses dépenses et à vérifier régulièrement son relevé de compte. Cela permettra de résoudre tout problème éventuel et de profiter des avantages de ce mode de paiement sans rencontrer d'obstacles
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